С приемането на Закона за несъстоятелност на физически лица (ЗНФЛ), най-после у нас се предвиди възможност да се обяви фалит на физическо лице, без да има изискване за търговска регистрация или предприемаческа дейност. На юридически жаргон, този процес наричаме потребителска несъстоятелност.
Законът дава възможност за намаляване или пълно погасяване на задълженията на гражданите при наличието на определени обстоятелства. Важното тук е длъжникът да бъде добросъвествен, т.е. поведението му да е насочено към опазване интересите на кредиторите му.
Настоящата статия има само уводно значение, подробно ще опишем изискванията на закона и възможните хипотези в следващите материали. Потребителите ни следва да имат предвид, че към момента на писане на тази статия съдебна практика не е формирана, поради което и положенията в разбиранията за приложението на закона може да се променят.
Намаляване или пълно погасяване на задълженията:
Целта на закона е проблемите с натрупаните дългове на потребителя да бъдат веднъж и завинаги разрешени.
Съдът трябва се увери в желанието на длъжника да погаси задълженията си, но да констатира че това е обективно невъзможно – частично или изцяло, според финансовото състояние на длъжника.
Тази процедура принадлежи към така наречените универсални способи за погасяване, тоест нейната цел да се уредят всички задължения, спрямо всички кредитори. По-късно, след приключване на съдебния процес, стари задължения не могат да бъдат преследвани, ако същите са могли да бъдат предявени пред съда по несъстоятелността.
Решение за това какво и по какъв начин да се събере от длъжника се взима на база на фактическите му възможности, като се отчитат нуждите му от разходи за живот – жилище, комунални разходи, храна, лекарства и тн.
От кога се прилага процедурата за фалит на физическо лице?
Най-ранният възможен момент за такава процедура е през месец Април 2026г., но това може да стане и по-късно. Въпросът от кога ще може да се започнат такива процеси зависи от изграждането на електронната система за Регистъра по несъстоятелност.
Подходяща ли е за всеки длъжник тази процедура?
Категорично процедурата не е подходяща за всеки.
Акт на съда по същество относно фалит на физическо лице, към момента на писане на този материал, може да се постановява само веднъж в живота. В бъдещето, вероятно ще има мораториуми за даване на допълнителни възможности, но това следва да се уреди на законодателно ниво и не е сигурно дали ще стане.
Към момента прагът на задълженията, за които може да се търси фалит, е над 10 минимални работни заплати, т.е. към 2025г. това са задължения с размер от 10 770 лв.
Размерът на това задължение не е малък, но не е и значителен. Спрямо изгубването на възможността тази процедура да е по-необходима в бъдещето, особено за по-млади хора, преди да се ориентирате към фалит на физическо лице, задължително следва първо да се потърси друга алтернатива.
Най-честата форма на задлъжнялост следва от масовото сключване на договори за потребителски кредит, като в този пример, ако задължението може да бъде намалено или премахнато със способите на конвенционалната потребителска защита, без процеса по фалит, това е значително по-разумно да бъде сторено първо. Поради това е най-добре да използвате услугите на професионалист, който да идентифицира задълженията Ви и първо да се насочи към средствата на потребителското право, преди да се ползва крайната мярка по ЗНФЛ.
Как да се подготвим?
Липсата на друга възможност, може да Ви насочи към съдебния процес за потребителска несъстоятелност.
За да се възползвате от възможностите на закона за фалита на физическо лице, практически е крайно наложително и почти задължително да ползвате правна помощ от адвокат.
Макар идеята в законодателството да не е такава и като принцип да се насърчава самостоятелното упражняване на права, тук без да изпълните предпоставките, които са нужни, за да се разгледа молбата Ви, процес по несъстоятелност няма да се развие.
Причините са в чл.9 от ЗНФЛ, където са изброени предпоставките за това длъжникът да се счита добросъвестен и съответно – недобросъвестен. Те са обективирани и в чл.32 от закона, който регламентира приложенията към самата молба.
Необоримата презумпция за недобросъвестност, чийто хипотези са развити в чл.9, ал.2 ЗНФЛ, е свързана с поведение на длъжника в определен период от време, в това число и в недалечното минало спрямо момента на подаване на молбата за несъстоятелност.
В тази връзка, обезателно следва да потърсите помощ от адвокат, който да Ви разясни последиците за това дали ще бъдете третирани от съда като добросъвестни или недобросъвестни, вследствие от най-малко следните обстоятелства:
- сте работоспособен, но през последната година преди подаване на молбата за откриване на производството по несъстоятелност без основателни причини не сте упражнявал трудова или друга дейност, която да е източник на доходи, независимо от начина на нейното възлагане и изпълнение;
- през последните три години преди подаване на молбата за откриване на производството по несъстоятелност сте извършил нарушение на задължение за деклариране на доходи или имущество;
- през последните три години преди подаване на молбата за откриване на производство по несъстоятелност или след подаване на молбата, но преди постановяване на решение по чл. 35 ЗНФЛ, сте поел задължение по договор за заем, договор за покупка на стоки и услуги или друг възмезден договор, който не е предназначен за задоволяване на ваши или на членовете на вашето семейството, които е задължен да издържа, основни жизнени потребности, и когато това задължение е явно несъобразено с имуществото и доходите Ви;
В такава консултация, всички обстоятелства по чл.9 ЗНФЛ следва да бъдат коментирани, но тези са с най-високо субективно значение.
В раздела ни Личен фалит ще намерите и още материали, с повече подробности за процедурата. Не се колебайте да ни потърсите.
Статията е изготвена от
адвокат Боян Лимберов - управляващ съдружник
Тази статия не представлява правно становище или правен съвет, свързан с конкретна ситуация или субект. За конкретна правна помощ следва да бъде поискан конкретен съвет.